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Vous êtes une personne physique de nationalité tunisienne (résidente ou non-résidente) et souscripteur(trice) d'un compte d'épargne« El Hilma»?
Bénéficiez d'une solution de financement sur mesure pour concrétiser l'ensemble de vos projets immobiliers :
- Acquisition d'un terrain à usage d'habitation.
- Acquisition d'un logement neuf auprès d'un promoteur immobilier agréé.
- Acquisition d'un logement ancien.
- Construction d'un logement sur un terrain à usage d'habitation.
- Extension ou rénovation d'un logement.
- Acquisition d'un logement en cours de construction.
Modalités d'obtention du crédit
Pour débloquer votre crédit dans la catégorie souhaitée, il vous suffit d'effectuer des versements réguliers assurant l'épargne minimale requise sur la durée choisie (de 1 à 5 ans).
Régime 1 an (Pour une durée d'épargne de 1 an, le montant du crédit ne dépasse pas l'épargne capitalisée)
| Cat. | Plafond (DT) | Épargne mensuelle (DT) | Épargne capitalisée (DT) | Montant du crédit (DT) | Charge mensuelle (DT) | Revenu minimum (DT) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| A | 5 000 | 416 | 5 132 | 5 132 | 52 | 130 |
| B | 10 000 | 833 | 10 276 | 10 276 | 104 | 260 |
| C | 30 000 | 2 499 | 30 827 | 30 827 | 312 | 781 |
| D | 50 000 | 4 165 | 51 378 | 51 378 | 521 | 1 302 |
| E | 70 000 | 5 831 | 71 929 | 71 929 | 729 | 1 823 |
| F | 100 000 | 8 330 | 102 755 | 102 755 | 1 042 | 2 604 |
Régime 2 ans (Pour une durée d'épargne de 2 ans, le montant du crédit ne dépasse pas 2 fois l'épargne capitalisée)
| Cat. | Plafond (DT) | Épargne mensuelle (DT) | Épargne capitalisée (DT) | Montant du crédit (DT) | Charge mensuelle (DT) | Revenu minimum (DT) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| A | 5 000 | 208 | 5 290 | 10 580 | 107 | 268 |
| B | 10 000 | 416 | 10 580 | 21 159 | 214 | 536 |
| C | 30 000 | 1 248 | 31 739 | 63 478 | 643 | 1 609 |
| D | 50 000 | 2 080 | 52 898 | 105 797 | 1 072 | 2 681 |
| E | 70 000 | 2 912 | 74 058 | 148 116 | 1 501 | 3 754 |
| F | 100 000 | 4 160 | 105 797 | 211 594 | 2 145 | 5 362 |
Régime 3 ans (Pour une durée d'épargne de 3 ans, le montant du crédit ne dépasse pas 3 fois l'épargne capitalisée)
| Cat. | Plafond (DT) | Épargne mensuelle (DT) | Épargne capitalisée (DT) | Montant du crédit (DT) | Charge mensuelle (DT) | Revenu minimum (DT) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| A | 5 000 | 138 | 5 428 | 16 285 | 165 | 413 |
| B | 10 000 | 277 | 10 896 | 32 688 | 331 | 828 |
| C | 30 000 | 831 | 32 688 | 98 065 | 994 | 2 485 |
| D | 50 000 | 1 385 | 54 481 | 163 442 | 1 657 | 4 142 |
| E | 70 000 | 1 939 | 76 273 | 228 818 | 2 319 | 5 799 |
| F | 100 000 | 2 770 | 108 961 | 326 883 | 3 314 | 8 284 |
Régime 4 ans (Pour une durée d'épargne de 4 ans, le montant du crédit ne dépasse pas 4 fois l'épargne capitalisée)
| Cat. | Plafond (DT) | Épargne mensuelle (DT) | Épargne capitalisée (DT) | Montant du crédit (DT) | Charge mensuelle (DT) | Revenu minimum (DT) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| A | 5 000 | 104 | 5 626 | 22 505 | 228 | 570 |
| B | 10 000 | 208 | 11 252 | 45 009 | 456 | 1 141 |
| C | 30 000 | 624 | 33 757 | 135 028 | 1 369 | 3 422 |
| D | 50 000 | 1 040 | 56 262 | 225 047 | 2 281 | 5 703 |
| E | 70 000 | 1 456 | 78 766 | 315 066 | 3 194 | 7 984 |
| F | 100 000 | 2 080 | 112 523 | 450 094 | 4 562 | 11 406 |
Régime 5 ans (Pour une durée d'épargne de 5 ans, le montant du crédit ne dépasse pas 5 fois l'épargne capitalisée)
| Cat. | Plafond (DT) | Épargne mensuelle (DT) | Épargne capitalisée (DT) | Montant du crédit (DT) | Charge mensuelle (DT) | Revenu minimum (DT) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| A | 5 000 | 83 | 5 791 | 28 955 | 294 | 734 |
| B | 10 000 | 166 | 11 582 | 57 909 | 587 | 1 468 |
| C | 30 000 | 498 | 34 745 | 173 727 | 1 761 | 4 403 |
| D | 50 000 | 830 | 57 909 | 289 546 | 2 935 | 7 338 |
| E | 70 000 | 1 162 | 81 073 | 405 364 | 4 109 | 10 273 |
| F | 100 000 | 1 660 | 115 818 | 579 091 | 5 870 | 14 675 |
NB : Les montants de l'épargne capitalisée et de la charge de remboursement sont calculés selon les taux en vigueur (TMM et TRE) et sont communiqués à titre indicatif.
Les Caractéristiques de l’épargne El Hilma :
Phase Epargne
- Souplesse de souscription : Choisissez parmi 5 régimes d’épargne (1, 2, 3, 4 ou 5 ans).
- Plafonds d'épargne modulables : De 5 000 DT à 100 000 DT.
- Taux de rémunération de l'épargne : TRE
Phase Crédit
- Condition tarifaire préférentielle : Taux d'intérêt fixé à TMM + 2 %.
- Capacité de financement : Encours de crédit pouvant dépasser 500 000 DT.
Durée de remboursement : Modulable jusqu'à 15 ans.
Les Plus de l'Épargne El Hilma
1. Cumul de crédits
- Achat ou construction d'un logement neuf : cumul possible avec un Crédit Épargne Logement Classique et/ou un Crédit Direct.
- Achat d'un logement ancien, d'un terrain ou financement d'une rénovation : complément possible via un Crédit Direct.
2. Avantages familiaux et cession de droits
- Cumul conjoints : possibilité d'additionner deux comptes d'épargne « El Hilma » pour financer conjointement un même bien immobilier.
Cession de droits : transfert des droits à épargne au profit des ascendants, descendants ou du conjoint.
Garanties et assurances exigées
Couverture assurances (Offre « DHAMEN » de BH Assurance)
- Multirisque et prévoyance : couverture Décès, Invalidité Définitive Totale (IDT), Invalidité Définitive Partielle (IDP) et Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITTT).
- Prise en charge du Capital Restant Dû (CRD) : couverture totale en cas de Décès, IDT ou IDP.
- Prise en charge des échéances : couverture des mensualités jusqu'à 33 mois en cas d'ITTT suite à une maladie ou un accident entraînant un arrêt de travail supérieur à 3 mois.
- Assurance incendie : couverture calculée sur la base de la valeur d'acquisition du bien immobilier.
Garanties réelles et exigences bancaires
- Hypothèque de premier rang inscrite au profit de la BH Bank.
- Domiciliation du salaire ou des revenus.
